Консультации юристов

   

 

Как добиться рассрочки по просроченной кредиторской задолженности?

 

 

Вопрос:

Я являюсь индивидуальным предпринимателем. Год назад взял кредит в банке для развития бизнеса на 24 месяца, выплатил больше половины, но, в связи с падением общего семейного дохода (жена ушла в декретный отпуск), я не смог своевременно вносить текущие и у меня образовалась задолженность. Банк-кредитор потребовал досрочного возврата всего остатка, а потом направил иск в суд о взыскании с меня всей суммы задолженности (включая пени и неустойку). Его иск полностью удовлетворили.

Я хочу подать заявление на рассрочку погашения остатка задолженности. Какая перспектива у таких моих действий?

Ответ юриста:

Из текста вашего вопроса можно сделать вывод о том, что суд по иску о взыскании задолженности уже состоялся, и его решение вступило в законную силу. Вы опрометчиво поступили, дотянув до этого. Но шанс на рассрочку платежей по погашению кредита у вас есть на любой стадии, об этом ниже.

Нужно было в момент возникновения первых трудностей с платежами обратиться к кредитору с заявлением о рассрочке или отсрочке оплаты основного долга, процентов и накопившейся задолженности. Учитывая текущую ситуацию в экономике страны, многие кредитно-финансовые учреждения для снижения количества проблемных кредитов разработали и имеют в своем арсенале набор антикризисных мер для должников.

Как правило, это реструктуризация задолженности (увеличение продолжительности выплаты тела кредита, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи) и её рефинансирование (выдача нового кредита на более выгодных условиях или с большим сроком его погашения). Если у клиента до этого была хорошая кредитная история, то с большой долей вероятности ему пойдут навстречу и помогут рассрочить задолженность. Банкам выгодно помочь заемщику, так как в соответствии с требованиями ЦБ РФ, под каждый просроченный кредит он вынужден производить отчисление оборотных средств в резерв на потери по ссудам, а для них это равносильно незапланированным убыткам. А если банк подает в суд, то будет обязан создать резервы (100% от всей задолженности). Обращение к кредитору должно производиться в письменной форме, а себе следует оставить его копию с отметкой о получении оригинала.

Видимо, в суде вы не проявили должной активности, а, возможно, и уклонялись от участия в процессе. Вам необходимо было заявить ходатайство о рассмотрении возможности рассрочки оплаты задолженности. Если ранее вы обращались в банк с аналогичной просьбой - приложить к нему копии документов, подтверждающие этот факт, а также предоставить данные, обосновывающие изменение уровня вашей платежеспособности.

Исходя из судебной практики, по ходатайству ответчика и с согласия истца суд обычно решает  заключить мировое соглашение (повторяюсь, для кредитора это привлекательный вариант) с пролонгацией выплат задолженности по телу кредита. При этом судебные издержки (например, расходы на государственную пошлину) и штрафные санкции (оговоренные кредитном договоре) все равно подлежат возмещению должником.

После вступления в силу постановления суда, на основании исполнительного листа, взысканием долга займутся судебные приставы. Они могут наложить арест на ваше имущество с целью его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности, удерживать часть денежных средств из доходов (не более 50%). Но в рамках Закона «Об исполнительном производстве» существует ряд ограничений на их действия, в частности - в соответствии с его статьей 79 и статьей 446 Гражданского Кодекса РФ приставы не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы домашней обстановки и др.

Случаются ситуации, когда приставы-исполнители, действуя в рамках закона, загоняют должника в невыносимые условия существования. Это происходит из-за их боязни варьировать размер удержаний в пределах, установленных законодательством - всегда берут по максимуму. В такой ситуации тоже есть выход: обращение в суд с просьбой рассмотреть возможность корректировки сумм, удерживаемых из зарплаты или иных финансовых поступлений. Суд обладает всей широтой полномочий по принятию как положительного, так и отрицательного решения по такому заявлению, все зависит от качества доказательств, подтверждающих ваши доводы.

И еще несколько слов. Для снижения напряженности во взаимоотношениях должников и кредиторов Правительством РФ был принят Закон «О банкротстве физических лиц», он начнет действовать с 1 июля 2015 года. В нем гражданам, у которых ссудная задолженность превышает 500 000 рублей и невыплата по периодическим платежам составляет более 3 месяцев, дается возможность признать себя банкротом и, как говорится, «начать все с нуля». Процедура эта длительная и пока не практикуемая.

 

        Задайте свой вопрос юристу!

 

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Кредиты»:

Как изменить условия валютного кредита?

Брал валютный кредит в банке. Ранее выплачивал его в соответствии с графиком платежей. Теперь же погашать долг становится трудно...

У меня большая задолженность по кредитам, могут ли кредиторы забрать мою квартиру?

У меня реальные шансы лишиться квартиры из-за просроченной задолженности по кредитам? Просрочка по текущим платежам достигла уже четырех месяцев...

Кредитная задолженность как предмет отдельного судебного разбирательства

Мы с женой обращались в суд для развода. В процессе рассмотрения дела нами было заключено мировое соглашение, согласно которому я обязался выплатить в ее пользу...

Юридические последствия неоплаты кредита за умершего супруга

Полгода назад моя жена взяла кредит в банке на 5 лет под 20% годовых. Месяц назад она скоропостижно скончалась. На днях мне звонили из службы безопасности банка...

Как оспорить постановление суда, на который нас не вызывали?

Прислали смс-уведомление, что в совсем скоро запланирован выезд сотрудников банка и участкового, которые имеют на руках судебное постановление. И либо мы сегодня оплачиваем, либо документы по ст.159 УК РФ передадут в прокуратуру...

Кредитная задолженность

У меня три потребительских кредита. На момент взятия кредитов моя зарплата позволяла оплачивать эти суммы, но я попала под сокращение...

Нечем платить по кредитам - что делать?

Приходят sms-сообщения от приставов, что приедут домой и все заберут. У меня нечего забирать - квартира и всё, что в ней находится, принадлежит свекру. Что мне делать?

Могут ли работодателя заставить оплатить кредит работника?

Когда моя знакомая оформляла заявление на выдачу кредита, то указала меня в качестве работодателя, оставила мой адрес и мой городской телефон...

Жена отвечает за кредит мужа? Но выход есть.

У мужа неоплаченный кредит в московском банке. Мы покупаем машину, если покупаем по генеральной доверенности и выписываем доверенность на меня, могут ли приставы её описать?

Могут ли забрать дом для погашения кредита в банке?

Мне пришло письмо от московского коллекторского агентства по взысканию долгов об обращении в суд. Я одна воспитываю ребенка...

Ответственность по чужим долговым обязательствам

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках...

 

Другие темы вопросов и ответов:

 
     
  
 
Арбитражный суд Москвы Московский городской суд Московский областной суд Федеральная служба судебных приставов
 
Юристы Москвы   карта сайта