Консультации юристов

   

 

Как оспорить кредитный договор в суде?

 

 

Вопрос:

На меня в суд подал банк - требует взыскать просроченную задолженность с процентами. Изучив иск, я с удивлением обнаружила, что когда брала кредит, то в заявке на кредит отметила галочкой пункты о своем согласии на добровольное страхование жизни и здоровья. Это увеличило сумму кредита более чем на 12 тысяч.

Можно ли в суде оспорить весь кредитный договор или его пункт о страховке? Что еще можно сделать в моей ситуации для уменьшения суммы задолженности?

Ответ юриста:

Если вы обратитесь со встречным иском к банку, то в одном производстве суд рассмотрит два иска, но при этом на вас ложится бремя доказывания ваших требований. Добросовестность банка предполагается, следует доказывать обратное, обосновать, в чем состояло нарушение ваших прав, представить тому доказательства.

Ещё три-четыре года назад суды принимали простые аргументы о том, что потребитель не был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что при подписании текста кредитного договора ему были навязаны дополнительные платные услуги. Теперь же ссылок на правовую неосведомленность и невозможность повлиять на условия договора недостаточно. Суду надлежит оценивать доказательства. К сожалению, правоприменительная практика такова, что суды все чаще становится на сторону кредиторов. Голословные доводы заемщиков обычно судьями отвергаются.

Приведу несколько ссылок на решения областных судов. Так, Воронежский облсуд рассмотрел спор по делу N 33-2607/2016. Доводы апелляционной жалобы заемщика не были приняты. В данном судебном определении имеется вывод о том, что заемщик располагал полной информацией о предоставляемом кредите, принял права и обязанности по договору добровольно. Суду была представлена заявка истца на выдачу кредита, а в ней была отражена общая стоимость кредита, причем в особой графе указан процент комиссии, которая взимается за участие в подпрограмме страхования жизни заемщика.

Наличие не оспоренной подписи заемщика не позволяет подвергнуть сомнению и сам договор. Ссылка на то, что услуги по страхованию в данном контексте являются навязанными обычно у судов не вызывает одобрения. У них всегда есть контраргумент: если вас не устраивает кредит с дополнительными условиями, вы вправе обратиться в другое кредитное учреждение, выбрать иной вид кредитования. Кроме того, включение условий по страхованию в кредитный договор не противоречат п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Их цель - обеспечение кредита.

Аналогичная позиция выражена в апелляционном определении Саратовского областного суда от 26.04.2016 по делу N 33-2999, в апелляционном определении Кемеровского областного суда от 9.02.2016 по делу N 33-1199 и тысячах других судебных актах, принятых судами всех уровней в 2016 г.

В случае оспаривания подписи в договоре или заявке на кредит следует иметь в виду, что оплата почерковедческой экспертизы ляжет на ваши плечи. И с учетом того, как выглядят обычные подписи - часть фамилии, абстрактные символы, то эксперты зачастую не дают никакого ответа о достоверности принадлежности подписи, ввиду малого количества элементов в подписи. В таком случае выходит, что оспорить подпись не удалось.

Также истцами опробованы варианты признания пунктов договора недействительными на основании того, что они входят в противоречие с нормами Закона о защите прав потребителей. Однако и этот аргумент в суде уже не звучит убедительно, так как все заемщики, которым предложены кредитные продукты, находятся в равных условиях.

Можно попробовать разрешить вашу проблему, взглянув на нее иначе. Варианты для переговоров с банком:

  • реструктуризация долга, увеличение срока его возврата при условии погашения вами текущей задолженности;
  • появление поручителя по кредиту;
  • предложение взять в залог имущество.

Также попробуйте грамотно рассчитать заявленную истцом сумму задолженности. Она не всегда определятся банками верно, зачастую завышается. Советую также заявить судье ходатайство о снижении неустойки. Суды обычно удовлетворяют эти ходатайства и уменьшают итоговую сумму. Только для данного ходатайства нужно подобрать убедительные аргументы: незначительный период просрочки, соотношение погашенного и непогашенного кредита, и т. п.

 

        Задайте свой вопрос юристу!

 

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Кредиты»:

Реструктуризация кредитного долга

В прошлом году я взял кредит и исправно погашал долг. Но недавно меня уволили с работы, а новой я найти не смог. Начала накапливаться задолженность...

Как изменить условия валютного кредита?

Брал валютный кредит в банке. Ранее выплачивал его в соответствии с графиком платежей. Теперь же погашать долг становится трудно...

У меня большая задолженность по кредитам, могут ли кредиторы забрать мою квартиру?

У меня реальные шансы лишиться квартиры из-за просроченной задолженности по кредитам? Просрочка по текущим платежам достигла уже четырех месяцев...

Кредитная задолженность как предмет отдельного судебного разбирательства

Мы с женой обращались в суд для развода. В процессе рассмотрения дела нами было заключено мировое соглашение, согласно которому я обязался выплатить в ее пользу...

Юридические последствия неоплаты кредита за умершего супруга

Полгода назад моя жена взяла кредит в банке на 5 лет под 20% годовых. Месяц назад она скоропостижно скончалась. На днях мне звонили из службы безопасности банка...

Как оспорить постановление суда, на который нас не вызывали?

Прислали смс-уведомление, что в совсем скоро запланирован выезд сотрудников банка и участкового, которые имеют на руках судебное постановление. И либо мы сегодня оплачиваем, либо документы по ст.159 УК РФ передадут в прокуратуру...

Кредитная задолженность

У меня три потребительских кредита. На момент взятия кредитов моя зарплата позволяла оплачивать эти суммы, но я попала под сокращение...

Нечем платить по кредитам - что делать?

Приходят sms-сообщения от приставов, что приедут домой и все заберут. У меня нечего забирать - квартира и всё, что в ней находится, принадлежит свекру. Что мне делать?

Могут ли работодателя заставить оплатить кредит работника?

Когда моя знакомая оформляла заявление на выдачу кредита, то указала меня в качестве работодателя, оставила мой адрес и мой городской телефон...

Жена отвечает за кредит мужа? Но выход есть.

У мужа неоплаченный кредит в московском банке. Мы покупаем машину, если покупаем по генеральной доверенности и выписываем доверенность на меня, могут ли приставы её описать?

Могут ли забрать дом для погашения кредита в банке?

Мне пришло письмо от московского коллекторского агентства по взысканию долгов об обращении в суд. Я одна воспитываю ребенка...

Ответственность по чужим долговым обязательствам

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках...

Кредит по наследству

Два месяца назад я принял наследство от отца. Как оказалось, кроме имущества в наследство мне достались и долги. Точнее, отцовский кредит в банке...

 

Другие темы вопросов и ответов:

 
     
  
 
Арбитражный суд Москвы Московский городской суд Московский областной суд Федеральная служба судебных приставов
 
Юристы Москвы   карта сайта