Консультации юристов

   

 

Реструктуризация кредитного долга

 

 

Вопрос:

В прошлом году я взял кредит в банке и исправно погашал долг. Но 2 месяца назад меня уволили с работы, а новой я найти не смог. Начала накапливаться задолженность по кредиту, которую я выплатить не могу. У меня нет средств и на стандартные ежемесячные платежи. Поэтому долг перед банком будет расти.

Как добиться снижения размера платежей? Могу ли я рассчитывать на реструктуризацию долга в банке?

Ответ юриста:

Гражданское законодательство РФ определяет, что реструктуризация долгов граждан не является обязанностью банка. То есть, кредитор вправе изменить условия погашения кредита, но только по собственной воле, а не принуждению (ст. 421 ГК РФ). Несмотря на такую поддержку банков законодательством, они предпочитают идти навстречу заемщикам и реструктурировать долги.  Для банка задолженности по кредиту - это стандартная ситуация, с которой они сталкиваются ежедневно. И в каждом банке есть собственные программы для их решения.

Основных схем реструктуризации кредитных долгов, предлагаемых банками две:

  1. снижение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплат;
  2. предоставление отсрочки, так называемых «кредитных каникул».

Оба варианта упрощают процесс погашения долга, но, как правило, увеличивают общее количество денег, которые должник в результате выплатит кредитору. Для  реструктуризации долга вам нужно обратиться в банк с заявлением на имя управляющего его филиалом. Дополнительно понадобится представить доказательства снижения уровня вашей платежеспособности. Также к заявлению следует приложить согласие иных лиц, участвующих в кредитном договоре, например, поручителей, если таковые были.

Важно подготовить и направить заявление в банк до того, как он обратится в суд для взыскания долга по кредиту.

Стандартный срок ответа на обращение должника – один месяц. Рассмотрев ваше заявление, банк либо предложит заключить новый договор на новых условиях либо откажет в реструктуризации. Напомним, что предоставление возможности реструктуризации кредитного долга физическим лицам – это право, а не обязанность банка.

В ситуации, если банк уже подал иск в суд о принудительном взыскании долга вам стоит рассчитывать на правовые пути применения рассрочки и отсрочки погашения долга по исполнительному производству. Шансы на то, что судья разрешит вам погашать задолженность частями, достаточно высоки. Но в суде придется  доказать, что у вас действительно исключительная ситуация, требующая применения права на реструктуризацию.

В соответствии с разъяснениями Конституционного суда РФ отсутствие у должника финансовой возможности погасить долг ограничивает права кредитора на возврат заемных денег. Поэтому отсутствие работы, скорее всего, не будет принято в качестве должного основания для предоставления отсрочки. Потребуется представить суду доказательства, что есть серьезные препятствия к получению дохода.

Кроме этого реструктуризация долга в банке может применяться и в случае признания должника банкротом. В такой ситуации должник должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь доход;
  • не иметь судимости за финансовые преступления;
  • не признаваться ранее банкротом (до 5 лет);
  • не иметь утвержденного плана по реструктуризации долгов (до 8 лет).

По стандартному правилу для реструктуризации долга в банке предоставляется период не более трех лет. Разработанный план нужно утверждать собранием кредиторов и утверждать арбитражным судом. Процедура банкротства требует участия адвоката, специализирующего на таких делах. Самостоятельно без профильного образования и практики разобраться будет сложно.

        Задайте свой вопрос юристу!

 

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Кредиты»:

Как изменить условия валютного кредита?

Брал валютный кредит в банке. Ранее выплачивал его в соответствии с графиком платежей. Теперь же погашать долг становится трудно...

Кредитная задолженность

У меня три потребительских кредита. На момент взятия кредитов моя зарплата позволяла оплачивать эти суммы, но я попала под сокращение...

Нечем платить по кредитам - что делать?

Приходят sms-сообщения от приставов, что приедут домой и все заберут. У меня нечего забирать - квартира и всё, что в ней находится, принадлежит свекру. Что мне делать?

У меня большая задолженность по кредитам, могут ли кредиторы забрать мою квартиру?

У меня реальные шансы лишиться квартиры из-за просроченной задолженности по кредитам? Просрочка по текущим платежам достигла уже четырех месяцев...

Кредитная задолженность как предмет отдельного судебного разбирательства

Мы с женой обращались в суд для развода. В процессе рассмотрения дела нами было заключено мировое соглашение, согласно которому я обязался выплатить в ее пользу...

Юридические последствия неоплаты кредита за умершего супруга

Полгода назад моя жена взяла кредит в банке на 5 лет под 20% годовых. Месяц назад она скоропостижно скончалась. На днях мне звонили из службы безопасности банка...

Как оспорить постановление суда, на который нас не вызывали?

Прислали смс-уведомление, что в совсем скоро запланирован выезд сотрудников банка и участкового, которые имеют на руках судебное постановление. И либо мы сегодня оплачиваем, либо документы по ст.159 УК РФ передадут в прокуратуру...

Могут ли работодателя заставить оплатить кредит работника?

Когда моя знакомая оформляла заявление на выдачу кредита, то указала меня в качестве работодателя, оставила мой адрес и мой городской телефон...

Жена отвечает за кредит мужа? Но выход есть.

У мужа неоплаченный кредит в московском банке. Мы покупаем машину, если покупаем по генеральной доверенности и выписываем доверенность на меня, могут ли приставы её описать?

Могут ли забрать дом для погашения кредита в банке?

Мне пришло письмо от московского коллекторского агентства по взысканию долгов об обращении в суд. Я одна воспитываю ребенка...

Ответственность по чужим долговым обязательствам

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках...

Кредит по наследству

Два месяца назад я принял наследство от отца. Как оказалось, кроме имущества в наследство мне достались и долги. Точнее, отцовский кредит в банке...

 

Другие темы вопросов и ответов:

 
     
  
 
Арбитражный суд Москвы Московский городской суд Московский областной суд Федеральная служба судебных приставов
 
Юристы Москвы   карта сайта